监管重点治理领域,需要更严格约束自身。
文 | 飞鱼团队
流程编辑 | 黄佳倩
银行业巨额罚单背后是强监管高压态势的继续。
公开信息显示,2022年开年以来,已有网商银行、青农商、东亚银行(中国)等被开出巨额罚单,3家银行分别被罚2236.5万元、4410万元和1674万元,同时这些银行多名高管受到警告和罚款处分。
其中,网商银行被罚原因可能较为典型,值得同业深思。
根据人民银行杭州中心支行公布的行政处罚信息显示,网商银行因违反金融统计管理、账户管理、征信管理等相关规定,被处以警告并罚款2236.5万元。同时,产品创新部、合规部等部门的9名高管被罚。
公开处罚信息显示,网商银行的违法违规行为包括:违反金融统计管理相关规定;违反账户管理相关规定、违反清算管理相关规定;违反征信管理相关规定;未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定履行可疑交易报告义务、与身份不明的客户进行交易。
这些违法违规行为背后可能和内控治理、违规信贷业务、客户信息保护、数据治理、反洗钱等相关,而这些也是近年来监管的重点。
值得关注的是,极为少见的是,本次罚单除了对网商银行的逾2000万罚款外,还一口气罚了该行9名业务主管。
行政处罚通告显示:该行时任产品创新部高级专家于隆、合规部高级专家刘光徽、现金管理部总经理黎峰;时任行业金融二部高级专家王志誉;时任网商银行产品创新部小微融资产品部负责人宋晓、个人征信异议处理员董一诺;时任网商银行副行长、产品创新部负责人冯亮;时任网商银行监事长董占斌;时任网商银行全面风险管理部反洗钱二级部负责人侯建强等都因对职责内业务违法违规行为负有责任,收到数万元不等的罚单。
公开资料披露,网商银行于2015年6月25日正式开业,是由蚂蚁集团发起,监管批准成立的国内首批民营银行之一,其资产规模与微众银行不相上下,两家银行规模合计在民营银行中占比超过7成,堪称“龙头”,它们均以小微商户贷款及产业链金融业务见长。
数据显示,截至2021年9月30日,网商银行总资产3744.15亿元;2021年前三季度该行实现营业收入100.83亿元,净利润17.89亿元。
网商银行本次被罚原因,可能对民营银行的发展再添新的启示。监管重点治理领域,民营银行在发展的同时可能需要更加严格约束自己。
(完)
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